【个人理财产品】中老年理财牢记

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  最近举行的一项观察显示: 50岁以上的人储蓄率较高,但理财意知趣对弱一些。实在中暮年人退休之后,在差其余经济环境下,也要树立理财的新看法,以应对收入下降、开支用度上升等问题。为此,工行上海分行的理财专家给出战略,他们以为中暮年人制订理财战略要切记 “四字经”:

  “稳”字当头

  大多数中暮年人不会再有新增的牢靠收入,而且需要应付一样平常生涯及保健医疗等开支,用度支出会逐年增添。中暮年人遭受风险的能力也不如年轻人强,因此举行投资理财应优先思量本金的平安,在能提防风险的情形下再去追求更高的收益。在投资学中,有一个著名的资产设置规则叫 “100规则”。它是用来确认投资产物中的风险资产比例的,即一小我私人可以投资风险水平较高产物的比率即是100减去你的岁数。如一个30岁的投资者,那么投资组合中70%可以是风险资产;然则一个70岁的投资者,风险资产比重就至多只能是30%了。这个规则对照形象地告诉我们中暮年人理财平安为上的原则。一样平常来说,风险水平较高的资产包罗股票、股票型基金、投连险、黄金、外汇及其他特殊投资项目;风险水平较低的资产包罗储蓄存款、国债、银行理财富品等,中暮年同伙在投资时可以举行适当的设置。

  “活”为要务

  中暮年人对于突发事宜的应急能力较差,因此,对于理财的流动性要求异常高。有不少暮年人看到银行的利率表显示,存款限期越长、利息越高,于是便将自己所有的钱都存成了三年和五年的定期存款。一旦突然生病住院急需用钱,从银行将钱取出来时,由于存款限期没到,只能根据活期利率结算,于是损失了许多利息收入。面临这样的情形,工行的理财专家提醒:首先,应预留3至6个月的生涯开支放在活期存款或者可以随时支取的理财富品上,以备生涯上的不时之需。其次,投资限期主要以3个月至一年为宜,以保证资产的稳固流动。再者,如大额购置耐久产物,应问清晰是否有提前支取或者质押贷款的可能及相关手续。以工行为例,该行的部门理财富品、保险产物就可用做质押贷款,解决中暮年人的燃眉之急。

  “巧”是要害

  大多数中暮年客户喜欢存定期存款,又对高利率的三至五年的中耐久定期存款尤为热衷,但流动性差的特点让中暮年客户们无所适从。殊不知这其中也有窍门可循。举个例子,若是拿3万元做个三年的定期存款,资金一下子就被冻结了三年,若是提前支取便损失了利息。那我们换个方式,将这3万元三平分,每隔一年存1万元,都做三年定期存款,这样,接下来的每年都有1万元到期,若有需要可以使用,不需要则可再转存三年。周而复始,既保持了一定的流动性,同时,享受的利率依旧是三年期定期存款的利率,高收益也获得了有用的保证。实在这个方式不仅可以用在定期存款上,也可应用在各种有牢靠限期的投资产物上,解决了多数牢靠限期产物不能提前支
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