财富焦虑&中年油腻:“吃土”新中产家庭 如何遇见美好生活?

  • A+
所属分类:投资理财

经了些窝弓冷箭鑞枪头,不曾落人后。恰不道“人到中年万事休”,我怎肯虚度了春秋。——关汉卿,【南吕】一枝花·不伏老

  时至年末,我在北京的一位女性亲人,在人生的第35年,被就职五年的单位裁员。尽管在外人看来,她有车有房有娃,人生已经十分完美,已经到了可以做全职太太的地步。但她目前每天清早拎着电脑出门,寒冬里步行1.5公里,坐在街边咖啡馆用不断的忙碌来“喘口气”缓解焦虑感,甚至已经到了需要服用抗抑郁药物的地步。

  听起来很夸张,但她绝对不是孤例。近日,就职于某著名手机厂商的中年“精英”男性员工因裁员而走上不归路的消息,令人错愕。

  而在我身边,也有很多跟他们一样所谓的“新中产阶级”,尤其是被视为顶梁柱的男性们,在经历铺天盖地的危机感。保温杯泡枸杞的他们,还要被90后00后喊“油腻”,压力直冲云霄。就连团团君自己,也经常要遭受未到中年已危机的折磨。

  在这个全民焦虑的时代,无数所谓的新中产家庭,揣着对未来收入的不确定感、对财富缩水的焦虑、对人生的不甘心不服气,小心翼翼战战兢兢地经营自己的一亩三分地。而他们最想要保卫的,无非是自己为数不多的“财富”——家庭赖以生存的根基。

  成为七分之一的新中产 人生仍艰难

  聊到新中产阶级的话题,市面上的报告卷帙浩繁。

  首先来说,“中产”这个概念是舶来品,一般指中等收入群体。经济学家和官方统计一般把收入作为标准。

  例如,国家统计局认为,我国城市中等收入群体的年家庭收入标准为6万元-50万元。按照《福布斯》杂志的定义,中国中产家庭年收入应该在 1 万至 6 万美元之间;瑞士信贷近日发布的《全球财富报告》则认为,中产阶级的财富要介乎1万至10万美元,中国以3.85亿人占比35%,并预计2022年的占比会达到40%。

  而新中产的含义更丰富、年龄更轻,精神层面也被视为评价标准。百度百科显示,新中产阶级是指以30岁到40岁左右的人为基础的一个强大族群。物质的丰富让他们内心深处有强烈的安全感,同时,良好的教育也让他们保持工作上的强烈进取心。

  吴晓波频道近日发布的《2017新中产资产配置报告》(以下简称《报告》)对新中产阶级进行了最新画像:

  家庭情况分布上,87.4%的新中产已婚,其中76.3%的新中产有子女;86.9%的家庭拥有车辆,其中27.7%的新中产家庭拥有多辆车;94.4%的新中产拥有住房,其中64.4%的新中产家庭拥有多套住房。从年龄上看,新中产的年龄阶段主要集中在31-45岁,占比为69.5%。

  除了有家庭、有车有房,艾瑞咨询发布的《2016年中国中等收入人群金融需求研究报告》还显示,新中产阶级中男士占比更高。在月收入8-50K的中等收入人群中,男性占比达到77.4。

  多项研究表明,目前中国的新中产阶级人数在2亿人左右。因此,成为新中产阶级的你,保守估计已成为中国的七分之一。

  不过,现实情况是,正如文章开头提到的,新中产焦虑不断蔓延。智联招聘2017年新锐中产调查报告统计,72% 的新中产睡不好;也没有朋友圈里看起来那么爱运动,刷手机、陪家人、看电视占据了他们最主要的业余时;高达 95% 的新中产会感到经常焦虑或偶尔焦虑。

  对他们来说,还贷、购物、子女教育占据中产日常开销的前三名;非常担心个人资产缩水与个人价值倒退所引起的个人阶层回落。

  他们主要关注食品安全和房产限购,吃和住这都是马斯洛需求体系中的基础需求,到了这个层次还要忧心吃和住,不得不说中国的新中产活得不容易。

  收入低于预期也是新锐中产的主要压力来源。有 40% 的新锐中产表示对收入水平不满意或非常不满意,仅有 13% 的人表示满意或非常满意。

  对未来收入的不确定感、对财富缩水的焦虑构成了新中产的真实生存状态:有钱但不富有,成为少数仍然焦虑。

  此外,在国内普遍“男性养家”的状态下,“油腻”中年男人的焦虑更加严重。怪不得张爱玲在《半生缘》里要说,“中年以后的男人,时常会觉得孤独,因为他一睁开眼睛,周围都是要依靠他的人,却没有他可以依靠的人。”

  财富焦虑升级 普遍匮乏

  一系列生活经济压力,决定了新中产阶级要多途径积累财富、防止财富缩水,以缓解财富焦虑。

  于是,面向新中产阶级的万亿财富管理市场应运产生。

  不过,虽然对于理财的需求越来越大,但是新中产对理财方面的知识严重匮乏,也加剧了他们的焦虑感。《报告》显示,仅有4.3%的新中产对投资理财非常了解,59.2%的新中产表示,自己在投资方面的知识、经验积累太少,85.8%新中产群体没有充足的时间来打理自己的投资。

  有趣的是,尽管理财知识匮乏,但87.4%的新中产在投资方式上却选择以自己进行投资为主。我上文中提的女性亲友,除了偶尔找我打听哪家好投资,自己几乎不做理财研究,也没有去做过专业的资产配置咨询。

  此外,正因“拖家带口”,导致新中产阶级理财策略 “保守”。艾瑞咨询研究显示,在理财需求方面,中等收入人群预期收益相对保守,风险承受能力较弱:

  32.5%的人可接受8%以下的年化收益率,相较于我国近年来接近两位数的GDP增速,以及跟随房价上升的通货膨胀率,这样的预期收益相对保守。此外,26.9%的中等收入人群预期取得8%-12%的年化收益率,占比最高。

  在可承受的最大投资损失中,24.1%的中等收入人群选择10%以内的损失,20.5%的中等收入人群最高可承受10%-20%的损失,另外,40.2%的中等收入人群选择不能承受任何损失,即只能接受至少保本的投资结果。

  我的这位亲人,就属于完全不能接受任何损失的类型。她的“资产配置”就是存款占一半,占三成,仅有两成投向了收益相对较高(但找我推荐的也都是名气比较大的稳健型平台,年化收益率不超9%的)。偶见的一次逾期,她便从那家平台完全退出了。

  由此看来,像她一样普遍对财富缩水充满焦虑,但理财知识却储备不足的新中产阶级,亟待需要理财方面的助力。

  互联网扩展理财边界 助力新中产家庭美好生活

  值得庆幸的是,给新中产阶层提供理财服务的机构逐渐增多。过去以高净值客户为主要定位的银行等传统金融机构也在逐渐向他们倾斜。

  与此同时,互联网的迅猛发展,催生了数量众多的互联网理财平台,实力不容小觑。《报告》最新数据显示,目前互联网理财已经在新中产资产配置产品类别中占34.9%,比银行储蓄仅低2.1%。

财富焦虑&中年油腻:“吃土”新中产家庭 如何遇见美好生活?

  数据来源:《2017新中产资产配置报告》

  而与传统的财富管理业务相比,互联网理财以技术手段拓展服务边界,还带来了业务、产品创业,门槛降低使得更多人可以接触到复杂的金融产品并实现资产配置,余额宝诞生后催生的互联网理财热潮,就是最好写照。

  目前,国内互联网理财平台主要面向“小白”理财群体,很多都在“一元起投”。完全以新中产阶级为服务对象的平台仍然鲜见。

  最新消息是,今日,一家老牌互联网金融平台重磅宣布,将客户定位为新中产阶级。它就是已经运营四年的财富星球。

财富焦虑&中年油腻:“吃土”新中产家庭 如何遇见美好生活?

财富星球助力新中产家庭美好生活

  据了解,财富星球此后将致力于做一家为新中产家庭提供智能理财服务的平台。智能代表了财富星球的科技应用,理财是财富星球为用户提供的核心服务,而网贷则表明了其信息中介的身份。

  财富星球认为,30-40岁白领家庭人群是平台现有的主力人群,他们普遍已经过了艰难打拼的阶段,有了一定的储蓄,建立了家庭,处在上有老下有小的阶段,大额支出比较多,比如房贷、孩子教育、老人的赡养等,所以财富增值的需求比较迫切。

  财富星球的口号为“与美好生活不期而遇”,帮助新中产阶级实现财富增值,获得更多幸福感。

  财富星球官网显示,目前平台已经安全运营1537天,累计有82.21万投资人,累计交易额118.51 亿元,累计为用户赚取收益4.33 亿元,已上线厦门银行资金存管系统。在理财产品上,财富星球可为新中产家庭提供7.5%、8.3%、9.8%、10.5%等四种不同收益率和期限的产品。

  未来,财富星球将在以新中产家庭为核心的服务前提下,专注网贷业务,坚持以用户为中心的核心价值观,继续保持自律、创新的服务理念,为更多、更广泛的家庭理财提供更稳健的平台,多样化的理财产品可以满足不同用户的理财需求,而财富星球希望可以通过精细化的理财产品满足不同用户的共同需求——稳健(尽可能降低风险)、增值(缓解家庭压力),让更多的家庭可以通过理财实现“与美好生活不期而遇”。

  声明:本文不构成投融资建议,未经授权不得转载