理财师针对王女士的家庭财务状况进行的相关理财分析

  • A+
所属分类:投资理财

根据家庭的财务分析,理财师对王女士的家庭财务状况进行了分析,并为她提出了以下几条理财建议:1、储备足够的(3-6个月)应急资金如果王女士失业,或者王女士夫妇二人都失业的情况下,家庭收入就会急剧减少,此外,家庭支出可能会因为失业后重新找工作而有所增加。

另一方面,王女士家的流动资金较少,应急资金准备不足。因此,理财师建议,王女士夫妇一定要事先准备好3-6个月的家庭应急资金,以保证在失业期间,家庭生活能正常运转。因为这笔资金是用来应急的,具有不到关键时刻不能随便动用,到了关键时刻要随时能用的特点,因此,在储备方式的选择上当以灵活为主,建议选择放在余额宝之类的宝宝类产品中。

2、将部分定期存款改为配置固定收益类理财产品以提高收益从上述表格分析可知,王女士家的低风险、低收益(存款)比重过大,资金分配存在结构不合理的问题,因此,理财师认为,王女士需要对现有的投资进行调整,以提高投资的整体收益。建议在继续持有的基础上,配置些稳利精选基金这样的固定收益类理财产品来分散投资风险。