金融軟件是新時(shí)代金融業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防控的主要載體，關(guān)系著我國金融的安全與發(fā)展。隨著智能化逐步滲透金融全業(yè)務(wù)流程，金融軟件的規(guī)模與復(fù)雜程度不斷提高，其安全性、系統(tǒng)穩(wěn)定性和操作易用性被提上新高度，作為系統(tǒng)質(zhì)量保障的重要環(huán)節(jié)，金融軟件測試迎來新挑戰(zhàn)。如何在降本增效的前提下，真正發(fā)揮測試工作的價(jià)值，是銀行業(yè)共同追求的目標(biāo)。

近日，基本數(shù)字金融結(jié)合自身在銀行軟件測試領(lǐng)域多年的積累和沉淀，推出測試質(zhì)量管理平臺V2.2，旨在利用自動(dòng)化測試工具助力銀行降本增效，利用敏捷測試實(shí)現(xiàn)價(jià)值提升。

測試質(zhì)量管理平臺V2.2是一款基于項(xiàng)目群的測試項(xiàng)目全生命周期管理工具，集測試需求管理、測試案例管理、測試計(jì)劃管理、缺陷管理、測試執(zhí)行等功能于一身，在項(xiàng)目全程管理、質(zhì)量度量、人機(jī)交互、靈活定制、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控等方面具有顯著優(yōu)勢。

測試質(zhì)量管平臺V2.2遵照“需求管理–測試設(shè)計(jì)–資源配置–缺陷管理”的流程，可對測試需求進(jìn)行條目化管理，按照需求樹的方式來組織測試需求，同時(shí)建立與需求同構(gòu)的測試案例樹，將測試案例按照一個(gè)測試目標(biāo)進(jìn)行組織，形成測試案例集合并執(zhí)行測試工作，根據(jù)測試結(jié)果數(shù)據(jù)生成相應(yīng)測試報(bào)告，形成測試項(xiàng)目全生命周期管理閉環(huán)。平臺擁有結(jié)合多種數(shù)據(jù)分析模型的質(zhì)量度量體系，提供項(xiàng)目全流程監(jiān)控與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，可根據(jù)客戶的管理規(guī)范靈活定制功能和界面，支持測試和開發(fā)團(tuán)隊(duì)在一個(gè)工作臺上實(shí)時(shí)協(xié)同測試項(xiàng)目進(jìn)度，有效降低項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，提高工作效率和軟件研發(fā)質(zhì)量。

隨著金融行業(yè)飛速發(fā)展，軟件測試對用戶體驗(yàn)提升、內(nèi)部流程優(yōu)化、風(fēng)險(xiǎn)防控能力提高、國家管控標(biāo)準(zhǔn)落實(shí)提出更高的要求。未來，如何營造良好的行業(yè)生態(tài)環(huán)境、有效推動(dòng)測試服務(wù)業(yè)務(wù)的發(fā)展是各銀行機(jī)構(gòu)與金融科技公司共同的目標(biāo)?；緮?shù)字金融將積極利用自身技術(shù)優(yōu)勢，以“業(yè)務(wù)可控、技術(shù)可控、風(fēng)險(xiǎn)可控、成本可控”為核心目標(biāo)為客戶保駕護(hù)航，助力推動(dòng)中國銀行業(yè)軟件測試服務(wù)創(chuàng)新發(fā)展。

近些年，各類新興技術(shù)在我國銀行業(yè)貿(mào)易金融領(lǐng)域的應(yīng)用愈發(fā)廣泛，以國際結(jié)算為代表的貿(mào)易金融業(yè)務(wù)不斷轉(zhuǎn)型升級，在促進(jìn)國際貿(mào)易交易、加速國際金融一體化等方面都起著舉足輕重的作用。2020年一場突如其來的疫情構(gòu)成了影響全球經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的“黑天鵝”事件，更是成為一劑強(qiáng)有力的“催化劑”，加快了貿(mào)易金融業(yè)務(wù)數(shù)字化升級的進(jìn)程。

在傳統(tǒng)的國際結(jié)算業(yè)務(wù)中，信用證作為銀行開立的有條件的承諾付款書面文件，已成為常見的結(jié)算方式，信用證單據(jù)審核則成為了銀行的核心工作。由于信用證單據(jù)種類較多，審核過程復(fù)雜，且對審核人員的素質(zhì)、經(jīng)驗(yàn)、細(xì)致程度等方面均有較高的要求，這導(dǎo)致單據(jù)審核人員面臨著體力消耗與心理壓力的雙重負(fù)擔(dān)。

• l AI讓“人工審單時(shí)代”成為過去

  為幫助銀行告別人工審單“慢”時(shí)代，基本數(shù)字金融面向銀行業(yè)推出智能單據(jù)審核利器——智見系統(tǒng)，旨在利用最先進(jìn)的AI技術(shù)對單據(jù)進(jìn)行自動(dòng)化要素讀取，實(shí)現(xiàn)智能化單據(jù)審核，幫助銀行提升審單業(yè)務(wù)辦理速度，提高單據(jù)審核的全面性、準(zhǔn)確性，降低人力成本。

   

  智見系統(tǒng)是基于對UCP600規(guī)則理解、結(jié)合單據(jù)審核經(jīng)驗(yàn)而形成的一套智能審單引擎，由單據(jù)OCR與智能審單系統(tǒng)兩部分組成。審單人員只需對單據(jù)掃描并上傳，系統(tǒng)自帶的智能化OCR功能即可識別出各項(xiàng)要素，生成單據(jù)的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)。智能審單系統(tǒng)在接收到OCR識別的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)后，對其進(jìn)行自動(dòng)化、智能化的審核，并形成審核意見、審核結(jié)論，從而反饋給單據(jù)作業(yè)人員進(jìn)行參考或確認(rèn)，最終根據(jù)流程要求發(fā)起相應(yīng)處理承兌/承付或拒付任務(wù)。

   

• l 解放人力，大幅削減時(shí)間成本

智見系統(tǒng)操作便捷，界面簡單，可極大降低作業(yè)人員工作負(fù)荷，有效提升審單質(zhì)量，降低審單時(shí)間周期、操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)測試，一份單據(jù)，人工錄單時(shí)間為0.5小時(shí)，OCR識別只需5-20秒；一名熟練的審單人員每日最多審理5套單據(jù)，而智見系統(tǒng)可將審單時(shí)間控制在2分鐘以內(nèi)，甚至達(dá)到秒級的審單速度，可為銀行節(jié)省90%以上單據(jù)審核時(shí)間。

近些年，人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)不斷賦能貿(mào)易金融業(yè)務(wù)，使貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新呈高速發(fā)展態(tài)勢。基本數(shù)字金融深耕貿(mào)易金融領(lǐng)域多年，擁有包括國際結(jié)算、國內(nèi)貿(mào)易結(jié)算、供應(yīng)鏈金融、綜合金融業(yè)務(wù)等在內(nèi)的一系列解決方案，涵蓋了銀行開展的匯款、單證、資金業(yè)務(wù)、貿(mào)易融資等常規(guī)業(yè)務(wù)，能夠?yàn)楦黝愋豌y行提供先進(jìn)且豐富的差異化服務(wù)，為國際交易商戶、消費(fèi)者呈現(xiàn)多場景下的優(yōu)質(zhì)體驗(yàn)。根據(jù)國際著名信息產(chǎn)業(yè)研究機(jī)構(gòu)IDC發(fā)布的《中國銀行業(yè)IT解決方案市場份額，2018》報(bào)告顯示，基本數(shù)字金融以13.1%的市場占有率穩(wěn)居支付與清算解決方案子市場榜首，充分證明了業(yè)界對基本數(shù)字金融的技術(shù)水平及市場地位的認(rèn)可。未來，基本數(shù)字金融將持續(xù)洞悉行業(yè)發(fā)展訴求，打造最為即時(shí)、專業(yè)、全面的解決方案，助力我國貿(mào)易金融升級轉(zhuǎn)型。

隨著全球金融服務(wù)數(shù)字化的腳步不斷加快，融入場景、開放生態(tài)已逐步成為未來金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)的必然趨勢。近期，基本數(shù)字金融憑借成熟卓越的產(chǎn)品和高效的交付能力，連續(xù)中標(biāo)某頭部城市商業(yè)銀行、河南省某城市商業(yè)銀行、某城市商業(yè)銀行聯(lián)盟等多家開放銀行項(xiàng)目，持續(xù)助力銀行實(shí)現(xiàn)全面開放能力構(gòu)建和服務(wù)能力轉(zhuǎn)型。

科技新金融時(shí)代，開放銀行建設(shè)正當(dāng)時(shí)

開放銀行是一種平臺化商業(yè)模式，打破了銀行與客戶之間封閉的關(guān)系，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)或平臺業(yè)務(wù)場景的深度融合，使用戶能夠通過第三方平臺在非金融場景下獲得金融服務(wù)。銀行在開放自身服務(wù)和數(shù)據(jù)的同時(shí)，也能通過數(shù)據(jù)聚合、產(chǎn)品創(chuàng)新等方式與合作伙伴一起獲得新客戶、打造新業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)了銀行、客戶、第三方機(jī)構(gòu)的多方共贏。2019年8月中國人民銀行印發(fā)《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》中明確指出，金融業(yè)要秉持“守正創(chuàng)新、安全可控、普惠民生、開放共贏”的基本原則，借助應(yīng)用程序編程接口（API）、軟件開發(fā)工具包（SDK）等手段深化跨界合作，在依法合規(guī)前提下將金融業(yè)務(wù)整合解構(gòu)和模塊封裝，支持合作方在不同應(yīng)用場景中自行組合與應(yīng)用，借助各行業(yè)優(yōu)質(zhì)渠道資源打造新型商業(yè)模式，實(shí)現(xiàn)資源最大化利用，構(gòu)建開放、合作、共贏的金融服務(wù)生態(tài)體系。

科技新金融時(shí)代，銀行需要探索實(shí)踐“平臺+生態(tài)”的商業(yè)模式，重塑核心競爭力。基本數(shù)字金融多年來不斷研究行業(yè)新生態(tài)與國內(nèi)銀行業(yè)的運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)，形成了一整套從規(guī)劃、設(shè)計(jì)、建設(shè)到運(yùn)營的開放銀行整體解決方案，可支持生態(tài)共建，實(shí)現(xiàn)各類金融、泛金融、非金融服務(wù)聚合，通過建立API共享中心，全面助力銀行開放自身的業(yè)務(wù)資源，提升服務(wù)水平和盈利能力。

賦能細(xì)分領(lǐng)域，助力銀行 “引進(jìn)來”“走出去”

開放銀行需要構(gòu)建“引進(jìn)來”“走出去”的雙向開放能力，將金融服務(wù)融入C端日常衣食住行、B端企業(yè)運(yùn)營、G端惠民服務(wù)、F端能力共享等場景中，通過端到端的服務(wù)能力，拉近客戶距離，深入了解客戶需求，以差異化的服務(wù)和產(chǎn)品獲取客戶信任。

基本數(shù)字金融自主研發(fā)的OpenAPI開放銀行平臺基于互聯(lián)網(wǎng)新技術(shù)，是一個(gè)集高效穩(wěn)定、架構(gòu)合理、易于擴(kuò)展、使用安全、業(yè)務(wù)處理模式先進(jìn)等特點(diǎn)為一身的、以客戶體驗(yàn)為中心的服務(wù)平臺，可賦能銀行多個(gè)細(xì)分領(lǐng)域，包含公共事業(yè)繳費(fèi)、便民繳費(fèi)、云賬單、電商零售、醫(yī)療服務(wù)等。專業(yè)的業(yè)務(wù)咨詢、場景設(shè)計(jì)與運(yùn)營團(tuán)隊(duì)，從業(yè)務(wù)咨詢、產(chǎn)品實(shí)施、業(yè)務(wù)運(yùn)營等不同方面給予行方有力支持，配合行方從項(xiàng)目初期、到項(xiàng)目運(yùn)營、生態(tài)建設(shè)提供方案和建議，幫助銀行快速構(gòu)建生態(tài)場景。平臺自推出以來，已經(jīng)在包括國有銀行、全國股份制商業(yè)銀行、省農(nóng)信、城商行、銀行聯(lián)盟在內(nèi)的數(shù)十家金融機(jī)構(gòu)投產(chǎn)上線。

數(shù)字化技術(shù)的不斷深入為銀行業(yè)帶來了巨大沖擊，新技術(shù)在商業(yè)銀行各個(gè)層面發(fā)揮的作用越來越突出，從長遠(yuǎn)來看，開放銀行不僅僅是一項(xiàng)具體的技術(shù)或業(yè)務(wù)解決方案，更是金融科技時(shí)代銀行業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要方向。未來，基本數(shù)字金融將繼續(xù)遵循“搭平臺、引場景、建生態(tài)、優(yōu)運(yùn)營”的方針，結(jié)合技術(shù)中臺、業(yè)務(wù)中臺、數(shù)據(jù)中臺等，堅(jiān)守安全底線，構(gòu)建以彈性的客戶導(dǎo)向、場景驅(qū)動(dòng)為代表的多層次開放服務(wù)體系，充分發(fā)掘自身技術(shù)優(yōu)勢，不斷推進(jìn)開放共享、產(chǎn)業(yè)賦能、生態(tài)融合，助力銀行業(yè)全面提升市場競爭力。

近年來，在擴(kuò)大內(nèi)需、刺激消費(fèi)政策的推動(dòng)下，國內(nèi)消費(fèi)金融市場迎來爆發(fā)式增長，國民信用消費(fèi)需求不斷增強(qiáng)。根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《2019年第二季度支付體系運(yùn)行總體情況》，我國銀行卡發(fā)卡量取得持續(xù)增長，信用卡滲透率也在不斷提升，全國人均持有銀行卡5.72張，其中人均持有信用卡和借貸合一卡0.51張。國內(nèi)信用卡產(chǎn)業(yè)迎來快速發(fā)展的黃金時(shí)期。

信用卡核心系統(tǒng)作為銀行最重要的系統(tǒng)之一，在銀行的整個(gè)業(yè)務(wù)運(yùn)營中占據(jù)著舉足輕重的位置，猶如銀行的“信用卡心臟”，為數(shù)千萬持卡客戶提供“永不停歇”的服務(wù)。由于信用卡業(yè)務(wù)的系統(tǒng)建設(shè)/維護(hù)過程中存在“迭代周期短、系統(tǒng)變化頻繁、與市場活動(dòng)快速銜接、7*24H運(yùn)維、受政策及風(fēng)控影響大”等問題，對于圍繞信用卡業(yè)務(wù)的系統(tǒng)建設(shè)過程中（特別是持續(xù)集成及快速迭代模式下）測試及質(zhì)量保障工作變得尤為重要。為保障這顆“信用卡心臟”的穩(wěn)定運(yùn)行，基本數(shù)字·金融經(jīng)過多年的研究，已經(jīng)開發(fā)了覆蓋業(yè)務(wù)系統(tǒng)、渠道、管理、互聯(lián)網(wǎng)金融、大數(shù)據(jù)等多個(gè)金融業(yè)務(wù)板塊的專業(yè)化測試方案，圍繞信用卡業(yè)務(wù)特點(diǎn)，基于實(shí)際測試，可實(shí)現(xiàn)多維度測試數(shù)據(jù)支持。

（系統(tǒng)結(jié)構(gòu)圖）

基本數(shù)字·金融信用卡核心測試系統(tǒng)采用了由外而內(nèi)、逐步推進(jìn)的測試分析過程，遵照先參數(shù)配置、后功能測試的步驟，首先確保系統(tǒng)的參數(shù)配置功能正常實(shí)現(xiàn)，再由功能驗(yàn)證參數(shù)是否生效，測試過程貫穿整個(gè)業(yè)務(wù)流程，能最大限度地保證業(yè)務(wù)流程的完整性、各系統(tǒng)的聯(lián)通性等測試，能充分保障系統(tǒng)功能的測試進(jìn)度及項(xiàng)目質(zhì)量。在此基礎(chǔ)上，通過圍繞不同制卡場景的測試支持、數(shù)據(jù)循環(huán)共享機(jī)制兩大優(yōu)勢，基本數(shù)字·金融信用卡核心測試系統(tǒng)有效支撐著銀行客戶信用卡系統(tǒng)建設(shè)過程中測試及質(zhì)量保障工作，為“信用卡心臟”保駕護(hù)航。

• l 以“制卡”為中心提供測試支持

  在信用卡系統(tǒng)測試工作中，制卡（信用卡）是數(shù)據(jù)準(zhǔn)備的基礎(chǔ)及重點(diǎn)工作，信用卡業(yè)務(wù)基礎(chǔ)制卡數(shù)據(jù)模型，以信用卡核心制卡為基礎(chǔ)。基本數(shù)字·金融圍繞“客戶層>賬戶層>卡片層”的信用卡客戶基礎(chǔ)賬戶樹，并交叉建立“單賬戶單卡、單賬戶多卡、多帳戶多卡、主附屬卡”等制卡分類場景。根據(jù)風(fēng)控及流程控制要求對于各層的管制碼及風(fēng)險(xiǎn)征信進(jìn)行維護(hù)。對于制卡中涉及到的重要業(yè)務(wù)字段作為數(shù)據(jù)準(zhǔn)備分支，包含（但不限于）重要業(yè)務(wù)邏輯字段分類包含“獲客及審批、 客戶信息、身份信息、卡產(chǎn)品、卡類別、核準(zhǔn)額度”等維度，建立基礎(chǔ)制卡數(shù)據(jù)準(zhǔn)備模型，通過圍繞“三層關(guān)系賬戶樹”、“各層管制碼及風(fēng)險(xiǎn)征信”、“重要制卡參數(shù)字段”進(jìn)行基礎(chǔ)“制卡”數(shù)據(jù)準(zhǔn)備工作，結(jié)合實(shí)際業(yè)務(wù)需要，全面測試各類場景。

    

  （信用卡基礎(chǔ)制卡數(shù)據(jù)模型）

• l 循環(huán)共享機(jī)制保障完備測試數(shù)據(jù)支持

對于信用卡中的稀有或較難再生數(shù)據(jù)，基本數(shù)字·金融信用卡核心測試會建立統(tǒng)一登記簿，收集各系統(tǒng)相關(guān)共性測試數(shù)據(jù)需求，統(tǒng)籌規(guī)劃進(jìn)行數(shù)據(jù)集中準(zhǔn)備，按測試流程及優(yōu)先級，逐一分發(fā)或共享給各系統(tǒng)，使得測試數(shù)據(jù)形成有序狀態(tài)流轉(zhuǎn)，并嘗試打通各上下游系統(tǒng)，盡可能的使得數(shù)據(jù)能循環(huán)利用。

在實(shí)際生活中，信用卡業(yè)務(wù)還會涉及到的小額現(xiàn)金貸款\現(xiàn)金取現(xiàn)類業(yè)務(wù)，需要考慮轉(zhuǎn)入本行及他行借記卡測試場景?；緮?shù)字·金融對于此類測試的關(guān)鍵數(shù)據(jù)準(zhǔn)備在于信用卡核心與借記卡核心的客戶信息關(guān)聯(lián)，取決于不同銀行的系統(tǒng)差異，一般有“按證件類型/號碼、核心客戶號及其他唯一標(biāo)識”等方式關(guān)聯(lián)。在關(guān)聯(lián)下的本行借記卡中，會考慮監(jiān)管要求，對于開立過“證券、理財(cái)”等投資類業(yè)務(wù)的借記卡，準(zhǔn)備此類場景進(jìn)行反例測試，同時(shí)考慮借記卡的類別如“一類、二類……”、狀態(tài)“正常、待激活……”、介質(zhì)類型“卡、存折、存單……”等多種測試數(shù)據(jù)場景。

（信用卡測試方案）

據(jù)智研咨詢發(fā)布的《 2019-2025年中國信用卡行業(yè)市場評估及投資前景評估報(bào)告》顯示，我國銀行卡持卡用戶超過10億，其中接近一半的用戶目前還沒有信用卡，但其中20.55%的用戶表示有辦卡的打算。預(yù)計(jì)未來，國內(nèi)銀行信用卡業(yè)務(wù)規(guī)模將面臨快速發(fā)展。基本數(shù)字·金融信用卡核心測試全面整合發(fā)揮大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等科技力量，在加速銀行信用卡業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型、助力銀行業(yè)務(wù)改進(jìn)的同時(shí)，進(jìn)一步融貫線上線下消費(fèi)場景，充分融入衣、食、住、行、娛等居民生活消費(fèi)的各個(gè)領(lǐng)域，為客戶提供更加便捷、安全和個(gè)性化的服務(wù)，全面提升用戶用卡體驗(yàn)?；緮?shù)字·金融將堅(jiān)持業(yè)務(wù)場景與數(shù)據(jù)價(jià)值深度融合，通過系統(tǒng)功能的優(yōu)化不斷夯實(shí)信用卡發(fā)展基礎(chǔ)，為銀行客戶的“信用卡心臟”保駕護(hù)航。